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「601608」如何看待监管新规接连“出招”?

发布日期:2021-01-23 浏览次数:

【如何看待新监管规定的接连“动作”?最近监管部门相继出台了互联网存款、互联网小额信贷、《商业银行负债质量管理办法(征求意见稿)》等新规定。这在金融强监管、利率市场化改革的背景下并没有让市场感到意外,至少在互联网存款新规正式出台之前,蚂蚁集团等互联网科技巨头就主动撤回了相关存款产品。不过,从市场反应来看,这些新规的确给一些金融机构带来了相当大的压力。(上海证券报)

最近监管部门陆续出台了互联网存款、网上小额贷款、《商业银行负债质量管理办法(征求意见稿)》等新规定。这在金融强监管、利率市场化改革的背景下并没有让市场感到意外,至少在互联网存款新规正式出台之前,蚂蚁集团等互联网科技巨头就主动撤回了相关存款产品。

不过,从市场反应来看,这些新规的确给一些金融机构带来了相当大的压力。据说新规出台后,很多中小区域性银行都感到焦虑。那么暂时抛开压力,市场参与者搞清楚监管部门为什么纷纷出手,可能更重要。

首先要了解监管部门出台新规定的真实意图。这主要是为了规范发展,填补监管的不足。从长远来看,有利于商业银行的合规和稳健经营。

互联网存款和互联网小额贷款这两种商业模式,可以简单地称为“助存款”和“助贷款”。一端是商业银行的负债,另一端对应资产。共同点就是都是利用互联网平台快速扩大业务规模。

客观来说,对于网点有限、客户基础薄弱的中小型区域银行,上述业务模式对于实现快速扩张、提升盈利能力确实有显著的催化作用。就网上存款业务而言,以各种平台都能看到的吉林亿联银行为例。2019年,本行扭亏为盈,实现收入9.56亿元,同比增长487.91%,实现净利润1.53亿元。核心是表——的快速扩展。有钱了才能贷款,才能赚利息。本行2019年存款余额250.58亿元,比年初增长189.47%;贷款余额202.5亿元,增长290.14%。

借助互联网,区域银行可以突破地域限制增加负债,但也增加了流动性风险。与此同时,它们也带来了推高市场利率、在一定程度上增加资产方风险等问题。监管部门发布上述规范性发展通知,是为了填补金融,新事物防范风险的监管空白,引导商业银行规范互联网渠道存款业务。包括新出台的商业银行债务质量管理办法,正在修补制度,要求创新活动与我行债务质量管理水平相适应,不得以金融创新为名逃避监管或变相损害消费者利益

事实上,基于“存款作为金融,最基本的服务,应该受到更严格的监管”的原则,近年来,监管当局开始多次清理和规范存款市场,例如要求商业银行淘汰智能存款、基于档案的计息存款产品、规范和减少结构性存款。