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「龙江交通」支付行业大日子!这项新规今起实施 非银支付机构条例何时能落地?

发布日期:2021-03-01 浏览次数:

【支付行业大日子!这项新规定将于今天实施。对非银行支付机构的规定什么时候执行?随着近年来支付市场的蓬勃发展,新形势下建立和完善非银行支付机构监管体系迫在眉睫。此前,为加强对客户备用金的监管,切实保护消费者合法权益,中国人民银行于2010年1月发布《非银行支付机构客户备付金存管办法》号,自2021年3月1日起正式实施,《支付机构客户备付金存管办法》号(中国人民银行公告2013年第6号)同时废止。(经纪人中国)

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非银行支付新规今日正式实施!

随着近年来支付市场的蓬勃发展,新形势下建立和完善非银行支付机构监管体系迫在眉睫。此前,为加强对客户备用金的监管,切实保护消费者合法权益,中国人民银行于1月发布了《非银行支付机构客户备付金存管办法》(以下简称《办法》),将于2021年3月1日正式实施,《支付机构客户备付金存管办法》(中国人民银行公告2013年第6号)同时废止。

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2021年,为了进一步加强对非银行支付机构的监督管理,促进支付服务市场健康发展,除《办法》外,央行还于1月发布《非银行支付机构条例(征求意见稿)》,完善和加强非银行支付机构领域的反垄断监管措施。

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监管责任分工明确

从主要内容看,《办法》规范了储备资金集中存放后客户储备资金的集中存放和管理业务,进一步细化了储备资金存放、使用和划转的规定,明确了中国人民银行及其分支机构、清算机构和储备银行相应的储备资金管理职责,设定了客户储备资金违规处罚标准,加强了对客户储备资金的监管,促进了行业健康发展。

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在回答记者提问时,央行部分负责人表示,根据国务院互联网金融风险专项整治方案,非银行支付机构(以下简称支付机构)客户备付金已于2019年1月集中存放。

与原计提方法相比,《办法》规定计提的全部金额应集中存放在中国人民银行或符合要求的商业银行,客户计提的转移应通过符合要求的清算机构办理。

同时,《办法》详细规定了备用金的提取、存放和自有资金划转的范围和方式,明确了支付机构间合规合作产生的备用金划转应通过符合要求的清算机构办理。

此外,《办法》明确了中国人民银行及其分支机构、清算机构和储备银行对客户储备资金的监督管理职责,并增加了对违反储备资金的处罚条款。

值得一提的是,《办法》划分了储备基金的监管责任,明确了储备基金主要监管机构承担的相关责任。据央行介绍,为了满足监管需要,《办法》建立了由央行及其分支机构、清算机构和储备银行组成的储备基金监管体系。中央银行及其分支机构对客户准备金存管业务活动进行全面监督管理,并开展检查。

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此外,清算机构应监督客户储备资金集中存管账户中储备资金的存放、使用和划转,并监控相关风险。储备银行应监督预付卡储备资金专用存款账户中储备资金的存放、使用和划转,并监控相关风险。

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“由于支付机构可以选择多个清算机构同时合作,《办法》规定应选择一个清算机构作为主要监管机构,对其所有准备金的存储、使用和转移进行监管。”央行相关部门负责人表示,其他合作cl

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上述人士告诉记者,一方面存在客户储备资金可能被支付机构挪用的风险,而部分支付机构可能会挪用这部分资金进行高风险投资。另一方面,支付机构可以通过在银行开立的准备金账户办理银行间资金结算,这超出了其自身的业务范围。

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此外,与央行许可支付机构的初衷相反,一些支付机构为了赚取利息收入,盲目扩大客户储备资金规模,给支付市场增添了许多新的混乱,不利于维护公平竞争的市场环境。

根据央行官网信息,客户备用金是支付机构在其客户面前预先支付的货币资金,不属于支付机构的自有财产。客户备用金的所有权属于支付机构的客户,但与客户自己的银行存款不同,客户自己的银行存款不受《存款保险条例》保护,也不是以客户自己的名义存入银行,而是以支付机构的名义存入银行,支付机构向银行发起资金转账指令。

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长期以来,确保客户储备资金的安全是央行监管支付机构的重中之重。

2013年6月,央行发布《支付机构客户备付金存管办法》号文件,明确细化了中国人民银行对客户备付金的监管要求,对客户备付金的存放、归集、使用和划转做出严格规定,强化了支付机构的资金安全保障意识和责任,强化了储备银行的监管责任。

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目前,我国已逐步建立起包括中央银行政府监管、行业组织自律管理、商业银行外部监管和支付机构自我管理在内的多向客户准备金监管体系。

2021年,为了进一步加强对非银行支付机构的监督管理,促进支付服务市场健康发展,除《办法》外,央行还于1月发布《非银行支付机构条例(征求意见稿)》,完善和加强非银行支付机构领域的反垄断监管措施。

「龙江交通」支付行业大日子!这项新规今起实施 非银支付机构条例何时能落地?

这次针对非银行支付机构的《条例》和《办法》旨在完善和弥补以往监管的不足,加强非银行支付机构的反垄断和规章制度建设,维护市场公平竞争秩序,不仅保护市场参与者的合法权益,也有助于促进支付机构的发展

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  值得注意的是,在强化反垄断的层面上,支付宝、微信支付等支付巨头触及预警线。平安证券表示,由于《条例》中尚未明确定义“市场份额”标准,其是否构成市场支配地位仍待相关政策细则说明。

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  具体来看,《条例》对非银行支付机构市场支配地位的认定有两个指标:

  一是在非银行支付服务市场集中度达到监管上限,可对其采取约谈等措施进行预警。数据显示,2020年二季度支付宝、微信支付移动支付份额分别为55.6%、38.8%,触及预警线。

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  二是在全国电子支付市场集中度达到监管上限,将被认定为具有市场支配地位,情节严重或面临拆分。平安证券指出,2020年第三季度全国电子支付规模达 2994.8万笔、775.4万亿元,按笔数、金额计非银行支付机构市场份额分别为 78.3%、10.2%,按笔数计支付宝、微信支付或触及市场支配地位,按金额计未触及。

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(券商中国)